منشور : فتح الحسابات المصرفية عن بعد (عبر الإنترنت)
التاريخ: 2024/12/2 م
الموافق: 01 جمادي الآخرة 14
النمرة :ب س م /إ ع ت ت ج م/إ ش م /2024
منشورات الإدارة العامة لتنظيم وتنمية الجهاز المصرفي
منشور رقم (4/2024)
(معنون لكافة المصارف العاملة)
فتح الحسابات المصرفية عن بعد (عبر الإنترنت)
في إطار مساعي وجهود بنك السودان المركزي الرامية إلى تسهيل تقديم الخدمات المصرفية الإلكترونية وتعزيز الشمول المالي ، وتماشياً مع إنفاذ رؤية بنك السودان المركزي للتحول الرقمي ، فقد تقرر الآتي :
أولاً : على جميع المصارف توفير خدمة فتح الحسابات المصرفية عن بعد (عبر الإنترنت) وفق الضوابط والإجراءات الآتية :
- التحقق من الهوية والمستندات من خلال الآتي :
- ربط نظام المصرف بنظام السجل المدني للتحقق من صحة مستندات إثبات هوية طالب الخدمة .
- تنحصر الخدمة على الذين لديهم مستندات إثبات هوية صادرة من السجل المدني .
- إستيفاء جميع المستندات الأخرى والمعلومات المطلوبة المتعارف عليها لفتح الحساب .
- إستيفاء الأمان التقني :
- إستخدام تقنية التعرف على الوجه كإجراء أساسي للتحقق من هوية طالب الخدمة ، مع إمكانية إستخدام التقنيات الحيوية الإضافية كالبصمة .
- تطبيق بروتوكولات أمان قوية لتشفير البيانات أثناء نقلها وتخزينها ، مع مراجعتها وتحديثها بإنتظام .
- تعزيز إجراءات إنشاء كلمات وأرقام السر بإستخدام تقنيات تشفير متقدمة والإلتزام بالمواصفات القياسية .
- العمل على تحقيق ضمان موثوقية صفحات وتطبيقات ومواقع المصرف الإلكترونية من خلال وسائل تقنية ملائمة .
- إدارة المخاطر :
يتوجب على المصارف العمل على الآتي :
- تقييم المخاطر المرتبطة بالخدمة وتطبيق سياسات وإجراءات إدارة المخاطر المناسبة .
- إعداد خطة واضحة للإستجابة لحوادث إنتهاكات البيانات أو الإحتيال وتشمل إجراءات إخطار العملاء المتضررين وتخفيف آثار تلك الحوادث .
- تقديم تقرير فوري لبنك السودان المركزي (الإدارة العامة لنظم الدفع) بحوادث إنتهاكات البيانات أو الإحتيال حال حدوثها .
ثانياً : ضوابط عامة :
- مراعاة إجراءات العناية الواجبة وتطبيق مبدأ "أعرف عميلك" .
- إستخدام آليات كشف فوري عن الإحتيال ومراقبة أنماط المعاملات المالية بشكل مستمر .
- تقديم إرشادات واضحة للعملاء حول متطلبات وإجراءات حماية معلوماتهم المصرفية والتعرف على محاولات الإحتيال .
- تقديم تقارير دورية شهرية لبنك السودان المركزي (الإدارة العامة لنظم الدفع) حول أداء تقديم الخدمة والتدابير التأمينية ومستوى الإلتزام .
على جميع المصارف الشروع فوراً في تجهيز وإكمال الأنظمة التقنية اللازمة لتقديم خدمة فتح الحسابات المصرفية عن بعد ، وسيعمل بنك السودان المركزي على التحقق من ذلك .
ع/بنك السودان المركزي
ياسر عبد الرحمن الياس عادل فضل الله الشيخ
إدارة الشئون المصرفية
الإدارة العامة لتنظيم وتنمية الجهاز المصرفي