ضوابط خدمة المحفظة الإلكترونية (E-Purse)

التاريخ: 20 ذي القعدة 1435هـ
الموافق: 14 / سبتمبر / 2014م
 الرقم: ب س م/إ ن د/س م/E-Purse/2/2014م

السيد/مدير عام …………………………… المحترم ،،،

السلام عليكم ورحمة الله تعالي وبركاته،،                                                                                                    

الموضوع / ضوابط خدمة المحفظة الإلكترونية (E-Purse)

عملاً بأحكامقانون تنظيم العمل المصرفي للعام 2004م، وإستناداً الي لائحة تنظيم أعمال نظم الدفع للعام 2013م،وفى سبيل تعزيز كفاءة عمل نظام المحفظة الإلكترونيةيصدر بنك السودان المركزي فيما يلىالضوابط المنظمة لخدمة المحفظة الإلكترونيه. تسري علي جميع القنوات التي توفر النفاذ للخدمة، وعلي جميعالاطراف المشاركة بالنظام التقيد التام بها.

أولاً : مسئوليات الأطراف المشاركة في نظام المحفظة الإلكترونية:

1. بنك السودان المركزي:
2. وضع الضوابط و التشريعات اللازمة للخدمة.
3. مراقبة أداء جميع الجهات المشاركة في الخدمة.
4. الإشراف علي تسعير خدمات المحفظة الإلكترونية.
5. فض النزاعات بين الاطراف المشاركة.
6. شركة الخدمات المصرفية الإلكترونية(EBS):
7. تشغيل الخدمة من خلال المحول القومي للقيود.
8. توقيع عقود الخدمة مع المصارف، وتوقيع إتفاقيات مستوى الخدمة.
9. تقديم الدعم اللازم للاطراف المشاركة.
10. الاختبارات والتدريب للمشاركين بالخدمة.
11. إصدار التقارير الخاصة بسير عمل النظام.
12. توفير البطاقات وفقاً للمواصفات القياسية العالمية.
13. تشخيص واصدار  بطاقات المحفظة الإلكترونية.
14. إصدار ملفات التسوية اليومية لعمليات المحفظة الإلكترونية.
15. تأمين الخدمةوحفظ بيانات العملاءوالأرشفة.
16. وضع خطة استمرارية العمل ودرء الكوارث.
17. العمل وفقاً لضوابط وسياسات بنك السودان المركزي.
18. المصارف:
19. أخذ موافقة بنك السودان المركزي قبل الشروع في تقديم الخدمة.
20. طلب واستلام بطاقات المحفظة الإلكترونيةمن شركة الخدمات المصرفية الإلكترونية وتوزيعها لعملائها.
21. متابعة وتنفيذ عمليات التسوية اليومية وفقاً للتقارير الواردة من شركة الخدمات المصرفية.
22. عقدإتفاقيات مع وكلاء لتوزيع البطاقات وتغذية حسابات البطاقات في المراكز الخدميةويكون المصرف مسؤولا عن عملائه.
23. الالتزام بالضوابط والسياسات الصادرة من بنك السودان المركزي.
24. الوكلاء:
25. التعاقد مع المصارف لتقديم الخدمة.
26. توفير خدمة إعادة تغذية المحفظة الإلكترونية.
27. توفير نقد لمقابلة السحوبات من المحفظة
28. تقديم العون اللازم للعملاء في كيفية إستخدام الخدمة.
29. الالتزام بالضوابط والسياسات الصادرة من بنك السودان المركزي.

ثانياً : ، ضوابط اصدار بطاقات المحفظة الإلكترونية:

1. البطاقة الاساسية:
2. تصدر للعملاء وترتبط بالحساب الالكتروني بالمحول القومي فقط .
3. تنشيط البطاقةيتطلب اثبات شخصية العميل ورقم موبايله.
4. تجدد البطاقة كل سنتين .
5. تصدر بشعار المصرف المصدِر لها ولا يمنع ذلك من اضافة شعار اخر.
6. يحدد سقف رصيد البطاقة ب5000 جنيه سوداني
7. يحددسقف المدفوعات للبطاقة ب 5000 جنيه سوداني في اليوم عبر قنوات الدفع المختلفه.
8. البطاقة الفضية:
9. تصدرلصالحالعملاءبطلب من جهة او موسسة يحوي كشفاً بأسماءالمرادأصداربطاقات لهم و هوياتهم لأي بنك مشارك في نظام المحفظة الإلكترونية.
10. تصدر مشخصة باسم العميل .
11. تجددالبطاقة كلسنتين .
12. يمكن أن تحمل البطاقةشعار الجهة او  المؤسسة وذلكبعد الإتفاق مع المصرف.
13. يحدد سقف رصيد البطاقة ب50000 جنيه فقط.
14. يحددسقف المدفوعات للبطاقة ب 50000 جنيه سوداني في اليوم عبر قنوات الدفع المختلفه.
15. البطاقة الذهبية:
16. تصدر فقط للوكلاء المتعاقدين مع المصارف ، ويشترط وجود حساب مصرفى للوكيل.
17. تصدر مشخصة باسم الوكيل .
18. تجددالبطاقة كلسنتين .
19. يمكن أن تحمل البطاقة شعار اخر  مع شعار المصرف.
20. يحدد سقف رصيد البطاقة ب250000 جنيه فقط.

ثالثا: الضوابط الحسابية للمحفظة الإلكترونية:

تكون الإجراءات المحاسبية للمصارف كالآتي:

1.  يتم فتححساب وسيط في جانب الالتزامات(Liabilities)ويسمي (حساب ايداعات المحفظة الإلكترونيةE-purse deposits A|C (، وتعلق به المبالغ الموردة لصالح المحافظ الإلكترونية قبل اضافتها للحسابات الخاصة بها طرف المحول القومي.
2. يتم فتح  حساب موحد في جانب الالتزامات(Liabilities) ويسمي (حساب المحفظة الإلكترونيةE-purse A|C (يمثل اجمالي ارصدة البطاقات المصدرة من المصرفولايتم التصرف فيه إلا فيما يخص تسوية حسابات المحفظة الإلكترونية ولا يتم التأثير عليه إلا بحركة البطاقات،ويمثل رصيده بنهاية يوم  التسوية اجمالي أرصدة بطاقات عملاء المصرف طرف المحول القومي.
3. التأثير علي حساب المحفظة الإلكترونية بنتائج ملف التسوية اليومي المستلم من  طرف شركة الخدمات المصرفية الإلكترونية.

رابعا : ضوابط وشروط عامة:

1. يعتبر النظام الخاص بالمحفظة الإلكترونية نظام مركزي قومي، ولا يجوز لأي جهة تشغيل نظام آخر موازي.
2. كل محفظة إلكترونيةتكونمرتبطة ببطاقة و رقم حساب دائم (Permanent Account Number) بالمحول القومي فقط.
3. رقم الحساب الدائم  (PAN)هو وسيلة حفظ الحقوق  بين الاطراف لذا يجب تسليم البطاقة  للعميل.
4. يقتصر تقديم الخدمة علي المصارف المرخصة .
5. ان يكون  المدخل في النظام المحفظة الإلكترونية(CMS)المعني بتغذية المحافظ الإلكترونية ذو خبرة لا تقل عن ثلاث سنوات
6. ان يكون المطابق علي الادخال في  نظام المحفظة الإلكترونية(CMS)بدرجة اعلي من المدخل.
7. ان لا تتم اي معاملة في نظام المحفظة الإلكترونية(CMS)الا بمشاركة المدخل والمطابق.
8. ان يتم وضع سياسة لتدوير موظفي الادخال والمطابقة المعنيين والالتزام بها وان يتم اعطاء هذه الصلاحيات لاقل عدد.
9. ان يتم رفع تقرير يومي من المشرف بعمليات النظام الي ادارة المراجعة الداخلية و ادارة المصرف.
10. لا يحق لمدير النظام(Admin)بالشركة المشغلةالتأثير علي ارصدة حسابات المحافظ الإلكترونيةبأي شكل من الأشكال.
11. يكون سقف السحب عبر الصرافات الآلية في المرة الواحدة ألف جنيه سوداني لجميع أنواع البطاقاتوعدد السحوبات 5مرات في اليوم باجمالي مبلغ لا يتعدي 2000جنيه سوداني.
12. يجب إصدار جميع البطاقات غير منشطة وأن يتم تنشيطها وتنشيط أي حساب للمحفظة الإلكترونيةعبر خدمة الرسائل القصيرةبإرسالرقم الحساب الدائم (PAN) للرقم الخاص بالمحول القومي للقيود من رقم الهاتف الجوال المسجل مع البطاقة.
13. التغذية للبطاقات بالنقد تكون عبر أحد الطرق الآتية :
14. التغذية عبر المصرف، ويجب أن تتم تغذية حساب البطاقة بواسطة مدخل ومطابق.
15. التحويل من بطاقة مصرفية أو محفظة إلكترونية أخري.
16. ماكينات الإيداع النقدي.
17. وكلاء المصارف المعتمدين.
18. أي وسائل أخري يعتمدها بنك السودان المركزي.
19. لا يتم اضافة أي مبلغ في نظام المحفظة الإلكترونيةإلا بعد التحصيل الفعلي للمقابل المالي في النظام الأساسي للمصرف.
20. لايجوز إجراء عملية خصم أي مبلغ من حساب أي بطاقة محفظة إلكترونية إلا بعد أخد موافقة مكتوبة من العميل.

و لسيادتكم الشكر والتقدير ،،،

محمد إسماعيل محجوب
زاهر محمد عثمان فقيرى

ع/ بـــنـــك الســـودان المــركـــزي

معنون الي:

• جميع المصارف.
•      شركة الخدمات المصرفية الإلكترونيةEBS.