ضوابط نظام الدفع عبر الموبايل

التاريخ 26 ذو القعدة 1437ه
الموافق29/8/2016م

منشورات الإدارة العامة لتنظيم وتنمية الجهاز المصرفي
منشور رقم (9 /2016 )

الموضوع ضوابط نظام الدفع عبر الموبايل

عملاً باحكام المادة 6(و) من قانون بنك السودان المركزي لسنة 2002م ، واستناداً علي السلطات المخوله له بموجب احكام المادة 60 (2) من قانون تنظيم العمل المصرفي لسنة 2004 م مقروءة مع احكام المادة 31 من لائحة نظم الدفع لسنة 2013 م  والمادة 34 من لائحة التحويل الإلكترونى للاموال لسنة 2014م أصدر  محافظ بنك السودان المركزى الضوابط الآتية

أولاً / نطاق التطبيق

تسري هذه الضوابط على الجهات والأطراف التالية

1. مقدم الخدمة المالية .
2. مقدم خدمة العملاء .
3. شبكة التوزيع .
4. مشغل النظام .
5. ناقل الخدمة .
6. الوكلاء.
7. العملاء .

ثانياً / التعريفات

ثالثاً / ضوابط الترخيص لتقديم خدمات الدفع عبر الموبايل

تتم الموافقة والترخيص لأي جهة ترغب فى تقديم خدمات الدفع عبر الموبايل  بعد إستيفاء الشروط و الضوابط التالية

1. الحصول على الموافقة المسبقة من البنك.
2. في حالة تقديم الطلب بواسطة فرع شركة أجنبية يجب إرفاق موافقة السلطات المختصة في الدولة الأم على عمل فرع الشركة في السودان .
3. على فروع الشركات الأجنبية تقديم تعهد من رئاستها بتحمل كافة الالتزامات الناشئة في حالة تصفية فرعها بالسودان لأي سبب من الأسباب.
4. تلتزم الجهة طالبة الترخيص بدفع رأس المال والتأمين وتقديم دراسة جدوى وافية.
5. الإلتزام بإرسال تقارير دورية وأي بيانات أخرى يطلبها البنك عن الخدمة.
6. دفع رسوم الترخيص المقررة بواسطة البنك.
7. لا يجوز تحويل الترخيص بمزاولة خدمة الدفع عبر الموبايل أو تخصيصه لمنفعة أي جهة أخرى غير الجهة المرخص لها إلا بموافقة البنك.
8. التزام مقدمى الخدمات بقواعد التشغيل والترخيص الممنوح.
9. يجب أن لا يقل رأس المال لمقدمى الخدمات عن ما يحدده البنك.
10. يحق للبنك تعديل أو إضافة  أي شروط أخرى يراها مناسبة لمنح الترخيص.

رابعاً / واجبات ومسئوليات  مقدم الخدمة المالية  عبر الموبايل 

يلتزم مقدم الخدمة المالية  بأداء الالتزامات التالية في نظام الدفع عبر الموبايل

1. الحصول علي  النقود الالكترونية من البنك  وتوزيعها في النظام.
2. تتم تغذية الحساب الإلكترونى عن طريق تقديم طلب إلى البنك مصحوباً بتفويض بالخصم من الحساب الجاري المقابل أو بإيداع المقابل النقدي 
3. توقيع اتفاقيات مع مقدمي خدمة العملاء تحدد دورهم ومسوؤلياتهم، العمولات التي سيتم أخذها..).
4. إدارة حسابات العملاء بالنظام.
5. إستقبال بلاغات وإستفسارات  وشكاوي العملاء وحل المنازعات بالتعاون مع مشغل الخدمة.

خامساَ / واجبات ومسئوليات  مقدم خدمة العملاء عبر الموبايل

يلتزم مقدم خدمة العملاء  بأداء الالتزامات التالية في نظام الدفع عبر الموبايل -

1. الحصول علي النقود الالكترونية من مقدمي الخدمات المالية وتوزيعها في النظام.
2. اتخاذ الإجراءات اللازمة للتحقق من شخصية وهوية العميل عند التسجيل.
3. توقيع اتفاقيات مع مقدمي الخدمات المالية والوكلاء تحدد دورهم ومسوؤلياتهم، العمولات التي سيتم أخذها..).
4. توفير البيانات و المعلومات عن العملاء ( KYC)للبنك  .
5. إعلان العمولات في مكان بارز في موقع عملها و عمل وكلائها.
6. تأسيس وإدارة مركز خدمة العملاء للرد على استفسارات العملاء وشكاويهم.
7. تطوير قنوات الدفع اللازمة لتقديم خدمات الدفع عبر الموبايل وبما يتوافق مع متطلبات البنك.
8. بناء وإدارة شبكة الوكلاء لتقديم خدمات الدفع  الاساسية للعملاء عبر الموبايل .
9. الإلتزام بتقديم خدمات الايداع والسحب لكل العملاء بالنظام .

سادساً / واجبات ومسئوليات  مشغل النظام

 يلتزم مشغل النظام بأداء الواجبات والمسئوليات  الآتية

1. توقيع عقد إسناد لتشغيل النظام مع البنك.
2. التشغيل والإدارة الفنية للنظام .
3. تهئية وتطوير البنية التحتية اللازمة للنظام وإدارته من برمجيات وأجهزة ونظم تأمين وكوادر بشرية.
4. ربط نظام الموبايل بنظم الدفع الاخري.
5. إبرام إتفاقيات مستوي تقديم الخدمة SLAمع مطور و ناقلي ومقدمي الخدمة  لضمان كفاءة تشغيل النظام.
6. إدارة قواعد البيانات الخاصة بحسابات الموبايل وتوفير الحماية التقنية اللازمة لها وضمان سريتها.
7. الإلتزام بعدم مشاركة البيانات والمعلومات الخاصة بالنظام مع أي طرف الإ بعد أخذ  الموافقة الخطية من البنك .
8. الإلتزام بتوفير النظام علي مدار الساعة.
9. توفير  ملفات التسوية اليومية للأطراف المختلفة المشاركة في النظام وتقديمها للبنك لتنفيذها.
10. يقوم مشغل النظام بمتابعة أعمال التقاص مع مقدمي الخدمة وضمان إمتثاله لشروط  التعاقد بينهما.
11. توفير التقارير اللازمة بشأن المنازعات بين الأطراف المختلفة المشاركة في النظام .
12. تأسيس وإدارة مركز خدمة العملاء للرد على استفسارات العملاء وشكاويهم والرد علي المنازعات.
13. الإلتزام بتوفير التقارير اللازمة للمشاركين بالنظام .

سابعاً  / واجبات  ومسئوليات  ناقلي خدمة الدفع عبر الموبايل

تلتزم الجهات الموفرة لقنوات ووسائل نقل بيانات وخدمات الدفع عبر الموبايل  بالآتى

1. توفير البنية التحتية لاتصالات الموبايل وتوفير التقنيات اللازمة لإرسال رسائل البيانات من قبل العملاء ومن ثم إيصالها إلى النظام لتنفيذها، وكذلك إرسال رسائل تأكيد العمليات المالية للجهات المشاركة في العملية وفقاً لإتفاقيات مستوي الخدمة.
2. تأمين نقل خدمة الدفع عبر الموبايل وفقأ لاتفاقية تقديم الخدمة.

ثامناً / وواجبات و مسئوليات  شبكات التوزيع  في النظام

تلتزم شبكات التوزيع  بأداء المهام والواجبات الآتية في نظام الدفع عبر الموبايل

1. الحصول علي الموافقة والترخيص من البنك.
2. توفير نوافذ للراغبين في الاشتراك في الخدمة.
3. التحقق من بيانات العملاء عند التسجيل .
4. الحصول علي النقود الالكترونية من مقدمي الخدمات المالية وتوزيعها في النظام.
5. توفير نوافذ للعملاء للإيداع والسحب من حساباتهم الإلكترونية وذلك بتغذيتها عن طريق التحويل من حساب الوكيل.
6. الالتزام بالضوابط والتوجيهات الصادرة من البنك التي تنظم عمل الوكلاء.
7. يجوز للوكيل العمل مع أكثر من مقدم الخدمة.
8. الالتزام بالرسوم والعمولات للخدمات التي يقدمها وذلك حسب الضوابط التي يصدرها البنك من وقت لآخر.
9. الإلتزام بكافة العقود والاتفاقيات التي تضبط العلاقة بينه وبين مقدمي الخدمة وتحدد الأدوار والمسئوليات.

تاسعاً /  مهام وواجبات العميل

 يلتزم العميل بأداء المهام والواجبات التالية في نظام الدفع عبر الموبايل

1. تقع على العميل مسئولية إستخدام موبايله والمحافظة على رمز التعريف الشخصي وغيرها من البيانات الشخصية و السرية.
2. يتحمل كامل المسؤولية عن صحة البيانات التي يقوم بإدخالها في النظام .
3. يتحمل كامل المسئولية عن سلامة إستخدام الموبايل فى النظام.
4. يلتزم العميل بإتباع إجراءات الحماية الصادرة من مقدمى الخدمة والنظام .

عاشراً / أحكام عامة

1. البنك هو الجهة الوحيدة المخول لها إصدار النقود الإلكترونية التي تقابل المبالغ المدفوعة بالعملة المحلية.
2. يسمح للعميل بفتح حساب إلكترونى (محفظة) واحدة فقط بالنظام بغض النظر عن عدد ارقام الموبايلات التي يمتلكها.
3. يقوم البنك بتحديد سقوفات التعامل والعمولات لعمليات الدفع عبر الموبايل ويحق له تعديلها من وقت لآخر.
4. علي شركات الاتصالات العاملة كمقدمي خدمات للعملاء أو شبكات توزيع أو وكلاء  بالنظام  الالتزام بضوابط وموجهات الهيئة القومية للإتصالات .
5. تقدم خدمة الدفع عبر الموبايل داخل السودان بالعملة المحلية فقط.
6. على مقدمي الخدمات وشبكات التوزيع والوكلاء الالتزام بالقوانين واللوائح المحلية والدولية الخاصة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML).
7. على مقدمي الخدمات وشبكات التوزيع والوكلاء الالتزام بقواعد أعرف عميلك(KYC) وقواعد السرية المصرفية بشأن الحسابات الإلكترونية.
8. تعتبر سجلات ومخرجات النظام دليلاً على صحة المعاملات التي أجريت في النظام للفصل في المنازعات التي تنشأ بين الاطراف المشاركة في النظام.
9. على مشغل النظام الإحتفاظ بالسجلات والملفات الإلكترونية اللازمة المتعلقة بالعمليات التى يجريها النظام للفترة القانونية المحددة للإحتفاظ بالمستندات أو أي فترة يحدده البنك.
10. البنك هو المسئول عن فض المنازعات التي تنشأ بين الأطراف المشاركة في النظام.
11. على مقدمى الخدمات وضع الضوابط والإجراءات اللازمة لرد أرصدة الحسابات الإلكترونية للعملاء فى حالة توقف الخدمة أو قفل الحسابات الإلكترونية لهم .
12. يحق للبنك إصدار توجيهات عامة أو خاصة لمقدمي الخدمات وشبكات التوزيع و الوكلاء فيما يتعلق بمزاولة العمل بنظام الدفع عبر الموبايل.
13. يحق للبنك إسناد تشغيل النظام لأى جهة يراها مناسبة وفقا لتقديراته .
14. تخضع عمليات الدفع عبر الموبايل لرقابة و تفتيش البنك.
15. يحق للبنك إلغاء الخدمة أو إلغاء الموافقة الممنوحة لمقدمي الخدمات وشبكات التوزيع والوكلاء في حالة الإخلال بالشروط والضوابط المنظمة لذلك.
16. تنتهي الرخصة بمزاولة خدمة الدفع عبر الموبايل إذا صدر أمر بتصفية مقدم الخدمة أو أُلغيت الرخصة لأي سبب يراه البنك.
17. أي مقدم خدمة أو شبكة توزيع أو وكيل يخالف هذه الضوابط تنفذ بحقه الجزاءات المالية والإدارية وفقاً لأحكام قانون تنظيم العمل المصرفي لسنة 2004م ولائحة تنظيم أعمال نظم الدفع لسنة 2013م أو أي قانون آخر يحل محله .

وتفضلوا بقبول وافر الشكر والتقدير ،،،،،،،،،
ع / بنك السودان المركزي

ندي محمد احمد
جبارة يعقوب محمود السيد
  إدارة الشئون المصرفية

الإدارةالعامةلتنظيم وتنمية الجهاز المصرفي

• كافة المصارف والمؤسسات المالية
• شركة الخدمات المصرفية الإلكترونية
• كافة الأطراف المشاركة فى النظام
• للإستفسار يرجى الإتصال بإدارة نظم الدفع – بنك السودان المركزى .